Pojistnou smlouvu nestačí zkontrolovat jednou při podpisu. Váš život se mění — a smlouva by to měla odrážet. Tady je 7 situací kdy je kontrola nezbytná.
7 situací kdy okamžitě zkontrolujte smlouvu
1. Vzali jste si hypotéku nebo úvěr
Nový závazek musí být krytý v pojistce. Pojistná částka při smrti nebo invaliditě musí pokrýt výši závazku. Pokud máte hypotéku 4 miliony a pojistku za 1,5 milionu — rodina hypotéku nesplatí.
Hypotéka navýšena, pojistka ne
Klient v roce 2018 uzavřel pojistku a hypotéku na 2,8 mil. V roce 2022 hypotéku refinancoval a navýšil na 4,1 mil. Pojistku neaktualizoval. Při vážném úraze v roce 2024 pojistka pokryla 2,8 mil. — zbytek musel zaplatit z úspor.
2. Narodilo se vám dítě
Dítě = nový závislý člen rodiny. Pojistná částka musí pokrýt i výdaje spojené s výchovou dítěte. Navíc dítě by mělo mít vlastní pojistku — na úraz, případně závažná onemocnění.
3. Změnili jste zaměstnání nebo příjem
Vyšší příjem = vyšší standard života = vyšší pojistná potřeba. Nižší příjem = možnost optimalizovat a ušetřit. Oboje je důvod k přezkumu.
4. Rozvod nebo rozchod
Kdo je oprávněná osoba ve vaší pojistce? Pokud jste neuvedli konkrétní jméno — řídí se zákonem (typicky dědici). Pokud jste uvedli jméno ex-partnera — stále jim plnění patří.
5. Smlouva je starší než 5 let
5 let je zlaté pravidlo. Za tu dobu se mění produkty, legislativa i vaše situace. Smlouva z roku 2018 je psaná pro jiný svět.
6. Vážná nemoc nebo úraz v rodině
Paradoxně — právě tehdy kdy vidíte, co se může stát, je čas zkontrolovat že vy jste připraveni lépe.
7. Odchod do důchodu nebo předdůchodu
Pojistná potřeba se výrazně mění. Děti jsou dospělé, závazky nižší — smlouvu je obvykle možné výrazně zoptimalizovat a ušetřit.
Obecné pravidlo: Kontrola smlouvy každé 2–3 roky i bez konkrétní životní změny. Pojistný trh se vyvíjí a to co bylo nejlepší v roce 2019 nemusí být nejlepší dnes.
Zkontroluju vaši smlouvu zdarma
Prošel jsem 48 smluv. Odhalil jsem 133 kritických chyb. Napište mi — bez závazků.
Napsat Jakubovi →